גם השבוע למרות שאנחנו ממש באמצע סדרת מאמרים מרתקת על איך המערכת הפיננסית נולדה, איך הכסף עובד ומהי ריבית ולאיזה הלכות חשוב לשים לב אבל המציאות דופקת בדלת ודורשת התייחסות מיידית. שבוע שעבר דיברנו על ההקלה של בנק ישראל שהולכת להסתיים, השבוע נדבר בטיוטת הוראה חדשה של בנק ישראל שעלולה לצמצם את אפשרויות המימון של אלפי משפחות בישראל.

למזלנו – עדיין יש זמן לפעול. אבל הוא קצר.

מה בעצם בנק ישראל משנה?

עד היום הבנקים בחנו בכל הלוואת משכנתא את ההכנסה הפנויה שלכם שזה סך ההכנסות פחות החזרים קבועים על הלוואות וממה שנותר יכולתם להחזיר על המשכנתא החדשה עד 40%

ההוראה החדשה קובעת כי סך כל ההחזרים החודשיים על משכנתאות ועל הלוואות הנסמכות על דירה – לא יוכלו לעבור 40% מההכנסה החודשית נטו של משק הבית.

איך זה מרגיש בפועל?

ניקח לדוגמא משפחה שמכניסה 15,000 ₪ נטו בחודש:

המשכנתא הקיימת שלה עומדת על 5,500 ₪

עד היום הבנק הסתכל עליהם עם הכנסה פנויה של 9500 ש"ח ויכל לאשר להם החזר על המשכנתא החדשה עד 3800 ש"ח

תחת הכללים החדשים – מותר להם להגיע להחזר כולל של 6,000 ₪ (40%)

מה נשאר?

500 ₪ בלבד.

ועם מרווח כזה – פשוט אין איך לממן מהלך נוסף:

לא הלוואה לצורך שיפוץ, לא איחוד הלוואות חכם שיחסוך כסף, ולא עזרה לילדים.

מי הנפגעים העיקריים?

 משפחות שרוצות לאחד חובות

מי שנאבק עם ריביות גבוהות על הלוואות כרטיסי אשראי או מינוס מתנפח – ומחזיר כ4000 ש"ח על הלוואות של 200,000 בריביות גבוהות, כבר לא יוכל לאחד אותם לתוך המשכנתא ולהחזיר כ1500 ש"ח בלבד  וייתקע עם הוצאות חודשיות גבוהות יותר, במקום ליהנות מהתנאים הנוחים של משכנתה.

 משפחות שמתכננות שיפוץ

החלפת מטבח, ריצוף או שדרוג חדרי רחצה – יהיו בגדר חלום רחוק. גם שיפוץ קטן דורש החזר חודשי של מאות שקלים שבהוראה החדשה לא יאושר.

📌 הורים שרוצים לעזור לילדים בתחילת הדרך

הכוונה טובה ורצון לתמוך ברכישת דירה או בחתונה – עלולים להיחסם מלקבל משכנתא נוספת בגלל מגבלת ההחזר

אלה רגעים שבהם המשפחה זקוקה לפתרון. ובמקום לקבל פתרון זול וחכם היא תאלץ לחפש פתרון יקר יותר.

ההוראה החדשה כמובן לא באה להקשות עליכם, אלא להגן מפני מינוף יתר – אבל בשורה התחתונה הוא יוצר חסימה מצערת ממש פה ועכשיו.

לכן מי שמתכנן צעד פיננסי בקרוב – חייב לפעול מוקדם.

כמי שמלווה משפחות רבות מול הבנקים, אנחנו כאן כדי:

✔ לבדוק במהירות אם אתם עדיין עומדים בדרישות הקיימות

✔ להוציא אישור עקרוני עכשיו לפי הכללים הישנים

✔ לתכנן תמהיל הלוואות חכם ואחראי

✔ לחסוך ריביות והחזרים מיותרים

✔ לספק מעטפת שמגנה עליכם ככל האפשר מפני ההחמרות העתידיות

אנחנו מכירים את הדרך, את הנהלים, ואת מה שצריך כדי שזה יקרה בזמן.

אל תגידו "לא ידענו"

הרגולציה הזו מתקרבת. לא בקול גדול, אבל בקצב מהיר.

ודווקא מי שנמצא בעומס כלכלי – עלול להישאר בלי פתרון.

צרו קשר בהקדם 0584138246

ונבטיח יחד את המשך התכנון הפיננסי שלכם – בצורה חכמה, אחראית ומיידית.